Доступная ипотека сжимается, переезд «Коммерсанта» и осенние выборы в три дня
Российские банки не горят желанием выдавать ипотеку с низким начальным взносом и делают ее недоступной и невыгодной для заемщиков. У последних в кризис может не быть другого выбора
Банки поднимают планку первого взноса по ипотеке: жилищное кредитование с первоначальным взносом в 10% еще существует, но получить его непросто, и не факт, что к этому стоит стремиться, пишут «Ведомости».
- По информации издания, с начала пандемии многие крупные банки снизили ставки ипотеки, одновременно ужесточив требования к первому взносу.
- Из топ-10 банков по величине ипотечного портфеля это сделали четыре: Райффайзенбанк поднял первый взнос на первичное и вторичное жилье на 5–10 п.п., до 20% от стоимости, ФК «Открытие» — с 10 до 20%, Альфа-банк — с 15 до 20% для кредитов на готовое жилье, Промсвязьбанк — на 5 п.п., до 15%, по кредитам на новостройки и вторичные квартиры.
- Программы ипотеки с первоначальным взносом в 10% сейчас есть у 19 банков из топ-30. Но фактически заемщик «с улицы» может получить такой кредит только в ВТБ и профильном банке Дом.РФ, а также нескольких региональных банках.
- В остальных случаях низкий первоначальный взнос обставлен жесткими условиями в различных сочетаниях: зарплатный клиент, только новое жилье, только квартиры от определенного застройщика, оплата материнским капиталом, участие в госпрограммах типа сельской ипотеки и жилья для молодой семьи.
Почему банки не любят «минимальных» ипотечников
Идеальный ипотечник для банков — человек, который внес 30–40% стоимости недвижимости. Такие клиенты лучше всего обслуживают кредиты, сказал «Ведомостям» зампред правления Абсолют банка Николай Василевский. Ниже этого порога растут риски просрочек и невозврата.
Кредиты с низким первым взносом попросту дороги для банков из-за надбавок к резервированию ЦБ (сейчас 100 п.п. для ипотеки с первоначальным взносом 10–15%, выданной после 1 апреля). Они несут дополнительные затраты и на отсев заявок: например, УБРиР одобряет лишь 43% заявок на кредиты со взносом ниже 20%.
В результате реальная доля такой ипотеки очень невелика — это первые проценты. В ВТБ по итогам первого полугодия доля выданных кредитов с 10%-м взносом по числу составила 0,4%, в Дом.РФ — 2%. В банке «Санкт-Петербург» доля ипотек со взносом не более 10% составляет 2% от общего числа жилищных кредитов.
Стоит ли брать ипотеку с 10%-м взносом
Предельно кратко — не стоит, если есть альтернатива: кредит будет дороже, потому что больше будет его сумма, срок выплаты и размер страховки. Некоторые банки прямо увеличивают ставку по кредиту с низким первоначальным взносом: в Сбербанке действует надбавка в 0,4 п.п. к базовой ставке за первоначальный взнос ниже 20% (результирующая ставка 7,7–8,4%), в ВТБ — 1 п.п (9,9%).
Проблема в том, что альтернатив все меньше. «Взнос в ипотеку в размере 20% для среднестатистического заемщика из региона означает необходимость вложить в покупку квартиры 500 000 рублей. Накопить такую сумму многим потенциальным заемщикам и так было трудно, а с учетом текущих экономических реалий стало еще труднее», — сказал «Ведомостям» независимый эксперт рынка ипотеки Сергей Гордейко.
Что мне с этого?
Если все-таки придется брать ипотеку с низким взносом, банку нужно показать стабильный высокий доход и хорошую кредитную историю, а также не иметь других непогашенных крупных кредитов. Ежемесячный платеж стоит заранее вычесть из суммы своего дохода — и прикинуть, можно ли будет прожить на оставшееся следующие пять-семь лет.
ПАРТНЕРЫ THE BELL
Как продолжать добиваться успеха в кризисное время?
Компания «Викиум» расскажет на бесплатном вебинаре «Мозг — суперсила, которую вы не используете». На практике разберем фильтры мышления, способы достижения целей и методики саморегуляции. Этот вебинар для вас, если вы хотите сделать прорыв в карьере, избавиться от хаоса в голове, получить инструкции, как сделать квантовый скачок в жизни. Обещаем, будет интересно! Участие бесплатное, регистрация по ссылке обязательна:
ДЕНЬГИ
Инфраструктура потеряла месячный доход
Инфраструктурные отрасли России на конец июля потеряли из-за пандемии 1,26 трлн рублей, что сопоставимо с их месячным доходом, пишет «Коммерсант» со ссылкой на InfraOne Research. Самой пострадавшей оказалась транспортная отрасль — на нее пришлось две трети потерь, а в составе транспорта — авиаперевозки. При неблагоприятном ходе пандемии (высокая вторая волна осенью) потери одного инфраструктурного сектора (3,2 трлн рублей) сравняются со всей антикризисной помощью экономике. Но вероятность такого сценария низка — 15%.
«Коммерсант» съезжает от Усманова
Издательский дом «Коммерсант» готовится съехать из офиса своего владельца Алишера Усманова на Рублевском шоссе, узнал РБК. Близкое соседство с «Металлоинвестом» издание сменит на неблизкое, но тоже соседство с «Ведомостями»: новый офис разместится неподалеку от метро «Савеловская». Вероятно, речь о помещениях в комплексе «Фактория» на Вятской улице, которые освобождает свернутый Qiwi Рокетбанк.
Облако, золото и поиск
Forbes назвал российских миллиардеров, больше всего разбогатевших во время кризиса, но не в абсолютном (здесь лидируют газовики и металлурги), а в относительном исчислении. Первым оказался инвестор Леонид Богуславский (RTP Global) благодаря разработчику системы мониторинга облачных хранилищ DataDog. Его котировки c 18 марта по 20 июля выросли почти втрое, а состояние Богуславского, у которого 8,2% акций, — на 88%, с $1,5 млрд до $2,8 млрд. На втором месте семья сенатора от Дагестана Сулеймана Керимова (78,6% крупнейшего в России золотодобытчика «Полюс»), на третьем — основатель «Яндекса» Аркадий Волож.
СИГНАЛЫ
Осенние выборы пройдут в три дня
Трехдневное голосование, только что окончательно одобренное Госдумой, пройдет уже в единый день голосования 13 сентября, пишет РБК. Сегодня об этом доложит председатель ЦИК Элла Памфилова. Выборы должны продлиться с пятницы 11 сентября по воскресенье 13 сентября, но пока непонятно, будет ли так во всех голосующих регионах. Изменить длительность голосования на уже утвержденных выборах ЦИК позволят майские поправки о праве устанавливать порядок и сроки голосования граждан «в целях создания условий для защиты их здоровья» и «создания максимального удобства».
ПРАКТИКА
Новый набор путешественника
Идеальный турист будущего — индивид в инфракрасных очках и с вирусным паспортом, поминутно получающий уведомления об эпидемиологической ситуации. Во всяком случае таким его видят многочисленные стартапы. Израильская Pangea Group анонсировала пропускную карту Covid-19 Pass Card, рассказала NYT. Карта биометрически зашифрована и содержит медицинский профиль путешественника, тесты на коронавирус и данные о прививках от других болезней. Она следит за перемещениями и предлагает пройти тест на вирус до или после очередной поездки. Компания Rokid разработала и обкатала в аэропортах очки с камерой и инфракрасным датчиком, позволяющим одновременно измерять температуру до 10 человек в окружении. Правда, в свободной продаже они стоят $7000. В Токио еще в феврале выпустили Bebot, многоязычного чат-бота, который предлагает путешественникам обновленную информацию о статистике пандемии и симптомах. Похожее приложение Covid Checker от Sitata помогает отслеживать ограничения и оценивать риски в поездках, а компания Autoura предлагает туры без экскурсоводов на 17 языках, заточенные под велопрогулки, электроскутеры и личные автомобили.
Наноинфлюенсеров подпишут на компании
В Сингапуре успешно развивается Partipost, маркетинговый стартап, который позволяет владельцу аккаунтов в социальных сетях подписаться на крупные компании и получать деньги как инфлюенсеру. Недавно он привлек $3,5 млн инвестиций. Ноу-хау проекта — работа с самыми мелкими блогерами: пользователю достаточно иметь профили в социальных сетях и минимум 200 подписчиков. В приложении он подписывается на бренд и подает заявку на участие в его рекламной кампании. Получив одобрение, можно публиковать новости в социальных сетях, оставлять отзывы — именно это и является способом заработать на собственных данных в Partipost. Оплата зависит от активности других пользователей на постах инфлюенсера и составляет от $5 до $150 за кампанию. Компании за это получают быструю аудиторию и актуальную реакцию на онлайн-тренды. С 2018 года в приложении появилось 200 тысяч инфлюенсеров, а за последний год проведено 2500 маркетинговых кампаний в соцсетях для сотен брендов, включая Adidas, Arnott's, Red Bull.