Не дождавшись попадания России во всемирный черный список Группы по разработке мер по борьбе с отмыванием денег (FATF), ЕС включил ее в собственный список стран с высоким риском отмывания и финансирования терроризма. Таких тяжелых последствий, как попадание в черный список FATF, это не влечет, но на практике приведет к ужесточению надзора и проверок в Европе всех финансовых операций, так или иначе связанных с Россией.

Что за черные списки

Вопрос о включении России в международные черные списки организаций, борющихся с отмыванием денег, обсуждается как минимум с 2023 года. Украина и ряд стран Центральной Европы добивались регуляторного наказания Москвы и от Еврокомиссии, и от FATF, ведущих отдельные списки высокорисковых юрисдикций.

FATF, главная международная организация, занимающаяся борьбой с отмыванием денег, была учреждена «Большой семеркой» еще в 1989 году. Группа разрабатывает рекомендации по борьбе с отмыванием денег и следит за соблюдением этих рекомендаций в разных странах. Россия с 2003 года стала полноправным членом FATF, но из-за вторжения в Украину организация приостановила российское участие в феврале 2023 года.

Помимо разработки рекомендаций, FATF ведет «черный» и «серый» списки юрисдикций. Включение в черный список — ядерный удар в мире международных финансов. Его участники (сегодня это Иран, Мьянма и Северная Корея) фактически отключены от международной банковской системы и могут проводить какие-либо финансовые операции только через посредников. FATF считает, что страны из черного списка намеренно не выполняют правила борьбы с отмыванием денег, а также не предоставляют доступ проверяющим органам и исследователям к их банковским записям.

Именно за включение России в черный список FATF с 2023 года безуспешно бьется Украина, сама в организацию до сих пор не вошедшая. Главный довод Украины — Россия сотрудничает с двумя странами из списка (Ираном и Северной Кореей), а также финансирует частные военные компании и террористические группировки из государственных средств.

Помимо черного, FATF составляет «серый» список, в котором гораздо больше юрисдикций, а обновляется он куда чаще. Туда попадают страны, которые теоретически согласны с рекомендациями и готовы адаптировать к ним свои законы и практики, но пока этого не сделали. Поэтому все финансовые операции с клиентами из этих стран подлежат усиленной проверке внутренних отделов банков и финансовых институтов.

На практике это означает, что какие-то транзакции из «серых» стран вообще не проходят, а какие-то занимают значительно больше времени, чем у других. В конечном итоге это ведет к росту транзакционных издержек, отражается на стоимости сделок, инвестиционных возможностях и даже инвестиционном рейтинге.

FATF последовательно отказывается включать Россию как в «черный», так и в «серый» списки, поскольку формально она не подходит под их критерии.

Как Россия попала в европейский черный список

На этой неделе Еврокомиссия все же включила Россию в свой список стран со стратегическими недостатками в системе предотвращения финансовых преступлений (у ЕС нет разделения на «черный» и «серый» списки, так что его единый список обычно называют черным).

За включение в список России долго выступал Европарламент и ряд стран-членов союза, в основном из Центральной и Северной Европы. Но впервые Еврокомиссия задумалась об этом летом 2025 года. Как писали FT и Politico, чиновники рассматривали включение России в список как ход, который позволит им добиться от Европарламента одобрения более важного для них решения — исключения из списка ОАЭ, с которым ЕС наперегонки с США стал вести переговоры о заключении большого торгового соглашения.

Список ЕС пересекается со списками FATF, но не полностью с ним совпадает. В обоих присутствует «черная тройка» (Иран, КНДР и Мьянма), Алжир, Ангола, Венесуэла, Судан и другие. Но, например, Болгария и Британские Виргинские Острова входят в список FATF, но не в европейский, а Танзания и Буркина-Фасо — наоборот.

Что же это будет означать на практике? По тяжести последствий попадание в черный список ЕС не так страшно, как попадание в черный список FATF, участники которого настолько финансово токсичны, что большинство международных банков запрещает сотрудникам даже рассматривать сделки и платежи, связанные с ними. В этом смысле их можно сравнить со странами или территориями под запретительными страновыми санкциями — например, Кубой или оккупированными территориями Украины.

Еврокомиссия требует, чтоб все финансовые институты ЕС соблюдали «усиленную бдительность» при проведении любых операций, связанных со странами из списка. Список ЕС, как и «серый» список FATF, не запрещает, но требует невероятно тщательного, ручного комплаенса, при котором операции проходят все уровни одобрения, все идет долго и сложно. Зачастую банки просто предпочтут не связываться с таким клиентом.

На практике, как говорят настоящие и бывшие сотрудники банков, отделам комплаенса банков и фондов почти безразлично, в каком списке та или иная страна. Они с повышенной скрупулезностью изучают любые операции и любых клиентов из стран, попавших в списки FATF и ЕС.

Нахождение в списке не означает, что компании, платежу или частному клиенту будет отказано по умолчанию, а практики отличаются от банка к банку. Но чаще всего они включают:

• личный, а не автоматический мониторинг упоминания клиентов в публичных документах;
• требования предоставить намного больший объем подтверждающих документов;
• постоянные обновления и проверки информации и доказательств источника происхождения денег — например, при переводе с одного своего счета на другой.

Это касается только Европы?

Нет. Правила ЕС будут распространяться не только на европейские страны, но и на те, которые унифицируют свое финансовое законодательство с европейским. Будут они применяться и теми банками и компаниями, которые активно работают в Европе. Одним из последствий шага Еврокомиссии будет еще большее сокращение операций немногих оставшихся в России иностранных банков.

Для банков и финансовых компаний в странах бывшего СССР, через которые россияне до сих пор переводят деньги в Россию и из нее как через счета, так и через криптовалюты, новые правила будут означать существенное ужесточение. «Мы ​​будем работать, как с иранцами. Например, россиян мы и так тщательно проверяли, но не просили со всех происхождение средств до определенной суммы. А теперь, вероятно, начнем у всех запрашивать происхождение средств для проведения транзакций», — сказал The Bell руководитель финансовой компании из Грузии, специализирующейся на криптовалюте.

Внутри же ЕС и в западных странах ситуация вряд ли существенно изменится — жесткие правила и практики ужесточать уже почти некуда. «И сейчас уже непросто», — сказал управляющий фондом в Британии, также сравнив положение российских компаний и физических лиц с иранскими.

«Деньги из России и так ходят через агентов давно. Будут ли проблемы у них? Сложно сказать, но кажется маловероятным, — рассуждает владелец крупного торгового бизнеса в России. — По сути, все и так уже было запрещено. Если запретить еще раз, что поменяется?». 

Что мне с этого?

Переводить деньги из России в Евросоюз напрямую и так почти невозможно, а теперь станет сложнее делать это и через третьи страны. Многие крупные банки и компании будут вообще избегать операций, так или иначе связанных с Россией или с российскими клиентами, чтоб не подвергать себя риску и не увеличивать объем работ комплаенса. Вероятно, многие держатели российских паспортов столкнутся с проблемами, которые каждый раз придется решать «вручную», как это недавно происходило со счетами в Revolut. Сложнее и дороже станут трансграничные торговые операции, что некоторым образом отразится на стоимости импорта в Россию, стоимости отдыха за границей или перелетов в третьих странах. Но общий эффект будет несравнимо меньше, чем если бы своего добились сторонники включения России в черный список FATF.