Американский Silicon Valley Bank, ориентированный на работе с технологическими стартапами, признан банкротом. Это самый крупный банковский крах почти за 15 лет — со времен финансового кризиса 2008 года.
Регулятор в Калифорнии закрыл Silicon Valley Bank и передал его под управление Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC). Застрахованные вклады будут переведены в новую структуру — Банк страхования вкладов Санта-Клары, доступ к ним предоставят не позднее 13 марта, заверил регулятор.
Незастрахованным вкладчикам первые выплаты поступят в течение следующей недели, часть дивидендов они смогут получить по мере продажи активов SVB. По состоянию на 31 декабря 2022 года, общий объем активов банка составил примерно $209 млрд, а депозитов — около $175,4 млрд, уточняется в сообщении.
SVB входил в топ-16 банков страны по размеру. Его банкротство стало крупнейшим в истории США со времен финансового кризиса 2008 года, когда крах потерпел Washington Mutual, отметили в западной прессе.
- Проблемы банка копились давно, что было видно из его финансовых отчетов на протяжении прошлого года. Как поясняет FT, ситуация резко ухудшилась после того, как SVB решил вложить разросшийся во время пандемии портфель депозитов на общую сумму $91 млрд в ценные бумаги с длительным сроком погашения. Это, например, ипотечные и казначейские облигации, они относятся к одним из самых безопасных финансовых инструментов на мировом рынке. Их стоимость из-за роста ставок ФРС резко снизилась — по оценкам FT, эти бумаги сейчас стоят на $15 млрд меньше, чем в момент покупки банком.
- При этом некоторые венчурные инвесторы начали только сейчас призывать стартапы забирать деньги из банка. SVB не смог срочно привлечь новый капитал, чтобы восполнить потери. 8 марта он сообщил о необходимости в привлечении $2,25 млрд, а уже 10 марта отказался от этих планов и начал искать покупателя.
- Крах SVB способствовал крупнейшей за три года распродаже акций банков: капитализация четырех крупнейших банков США в четверг снизилась на $52,4 млрд, из которых $22 млрд пришлось на JPMorgan Chase (-5,4%). KBW Bank Index упал на максимальные с июня 2020 года 7,7%. Падение акций самого SVB на этой неделе превысило 60%.
- FDIC устанавливает ограничение на размер подлежащих страхованию вкладов до $250 000. SVB оценивал, что почти 96% его депозитов к концу 2022 года превышали этот лимит либо не покрывались страховкой.